Prinášame vám 4 rady, ako si jednoducho a efektívne urobiť osobný audit. Ten by ste mali robiť pravidelne, ideálny čas závisí najmä od životných okolností. Skúste sa na svoje zmluvy pozrieť minimálne v týchto prípadoch:
- zmena zamestnania, začiatok, alebo ukončenie podnikania
- svadba, rozvod, narodenie dieťaťa
- Kúpa nehnuteľnosti, sťahovanie, rekonštrukcia
- Kúpa auta
Skontrolujte si staré poistky
Poistenie nehnuteľnosti
Životné poistenie
Častým príkladom, s ktorým sa stretávame, sú staré zmluvy, ktoré boli nastavené ešte v dobe, kedy ste mali nízky príjem a nemali hypotéku. Takáto poistka vám už neposkytuje adekvátnu ochranu. Klientom preto často odporúčame uzavrieť si jednu rodinnú poistku, ktorá bude v prípade neočakávaných životných situácií, ako úraz, trvalé následky úrazu, či smrť chrániť celú rodinu.
Poistenie hypotéky
So životným poistením súvisí aj poistenie hypotéky, ktoré vás chráni v prípade, ak ste živiteľom rodiny a máte hypotéku. Dôležité je v tomto prípade najmä správne nastaviť poistnú sumu, ktorá by sa mala rovnať minimálne výške hypotéky. Netreba zabudnúť ani na finančnú rezervu pre rodinu či blízkych v prípade vzniku neočakávanej udalosti, a to najmenej na 12, ideálne až na 24 mesiacov.
Prečo je dobré dobu splatnosti hypotéky predĺžiť a popri tom investovať?
Kupujete dom alebo byt prostredníctvom hypotéky? Pred podpisom úverovej zmluvy máte v zásade dve protichodné možnosti, ako si môžete hypotéku nastaviť.
Myslite aj na budúcnosť
Napriek tomu, že dôchodok sa vám môže zdať ešte ďaleko, na zabezpečenie v starobe treba myslieť už pri nástupe do prvej práce. Po ústavnom zavedení stropu na dôchodkový vek budú musieť v budúcnosti klesnúť novo-priznávané dôchodky o takmer 10 percent. Klasické sporenie v bankovom produkte už dávno nie je spôsobom, ako ochrániť peniaze pred znehodnotením, nie to ešte ako si nasporiť na dôchodok. Na výber máte stovky rôznych fondov. Sporiť sa dá už od 10 € mesačne. Kľúčové je začať investovať čím skôr, nechať úspory dostatočne dlho pracovať, a najmä ich diverzifikovať pre rozloženie rizika.
S osobným auditom vám pomôže aj niektorý z našich kolegov. Začať s ním je dôležité ešte predtým, ako dôjde k niektorej zo spomínaných udalostí. Získate tým čas, ktorý je potrebný na to, aby ste sa na zmeny vedeli pripraviť dostatočne včas.
Článok je prevzatý zo stránky www.finportal.sk so súhlasom autora
